Die Wahl der richtigen Kreditkarte

Da du inzwischen kaum eine Buchung (Flüge, Hotels, Mietwagen…) ohne Kreditkarte durchführen kannst, möchten wir dir helfen, aus der Masse an Anbietern die Kreditkarte zu finden, die für deine Bedürfnisse am geeignetsten ist. Denn wenn du weißt, worauf du achten musst, kann so eine Kreditkarte einiges an Vorteilen mit sich bringen, ohne dass du auch nur einen Cent an Gebühren zahlen musst!

Welche Kreditkarte ist die richtige mich?
Die DKB VISA-Card ermöglichte dir bisher weltweit komplett gebührenfreies Abheben von Bargeld und befreite dich damit im Ausland vom lästigen Schlange stehen bei den Wechselstuben. Die VISA-Card bekommst du automatisch, wenn du ein DKB Cash Konto eröffnest. Dieses ist selbstverständlich auch kostenlos und dient zum Beispiel zur Begleichung der Kreditkartenumsätze. Du kannst es aber auch ohne Weiteres als Gehaltskonto nutzen. Die Benutzeroberfläche des Online-Bankings ist übersichtlich und kinderleicht zu bedienen. Auf die Kreditkarte kannst du jederzeit Guthaben „aufladen“, wenn du meinst, dass dir die 500€ Kreditrahmen nicht ausreichen, in etwa wenn du unterwegs bist. Dies funktioniert ganz einfach, indem du Geld von deinem Girokonto auf das Kreditkartenkonto verschiebst. AUFGEPASST! Die Fremdgebühren (beispielsweise in USA/Thailand) werden seit dem 01.06.2016 NICHT mehr zurückerstattet. D. h. je nach Urlaubsland kommen jetzt saftige Abhebungsgebühren auf dich zu!

Die einzige uns bekannte Alternative ist die Santander. Die eierlegende Wollmilchsau unter den Reisekreditkarten bietet folgende Vorteile:

  • keine Jahresgebühr (optionale kostenlose Partnerkarte!)
  • 0,00% Auslandseinsatzgebühr: Weltweit ohne Gebühr in Fremdwährungen bezahlen!
  • 0€ Bargeldabhebungsgebühr: Weltweit an über 2 Mio. Geldautomaten (mit Visa-Zeichen) Bargeld abheben. Allerdings auf 300€/Tag begrenzt.
  • Erstattung von Fremdgebühren: Berechnet der Automatenbetreiber eine zusätzliche Gebühr, erstattet euch Santander diese. Eine Email an karteninhaberservice@santander.de genügt.
  • Unabhängig vom Girokonto: Ihr könnt jedes deutsche Girokonto als Abrechnungskonto angeben und müsst kein extra Girokonto bei der Santander Bank eröffnen.
  • Kostenlose Zusatzkarte: Laut dem Preis- und Leistungsverzeichnis vom 22. Februar 2016, ist auch eine Zusatzkarte kostenlos.
  • 1% Tankrabatt: Bis maximal 400€ Tankenstellenumsatz pro Monat.
  • Verfügungsrahmen: Eine echte Kreditkarte mit der ihr auch problemlos die Kaution für einen Mietwagen hinterlegen könnt. Am Anfang beträgt der Verfügungsrahmen in den meisten Fällen 2.000€, lässt sich wohl aber auch steigern (siehe Mastercard von Gebührenfrei).

Diese Konditionen sind schon echt der Hammer, wenn bedacht wird, dass Banken nur noch maximal 0,3% des Umsatzes vom Händler als Gebühr verlangen dürfen. Die meisten Banken haben daher Gebühren (wie die Auslandseinsatzgebühr) erhöht oder erstatten die Fremdgebühren nicht mehr. Santander macht genau das Gegenteil. Wirkliche Nachteile gibt es eigentlich nicht.

Allerdings solltest du eine Sache unbedingt beachten: Als Rückzahlungsoption lässt sich beim Antrag lediglich 5% des Gesamtbetrages des monatlichen Rechnungsabschlusses (mind. 25€) auswählen. Das heißt, jeden Monat werden nur 5% des Gesamtbetrags deiner Ausgaben, aber mindestens 25€ abgebucht. Für den Rest nimmst du quasi einen Kredit mit 13,16% Sollzinsen p.a. in Anspruch, was natürlich teuer werden kann.
screen 1Nachdem du online alle benötigten Angaben gemacht hast, bekommst du die Antragsunterlagen als PDF zum Ausdrucken (alternativ auch per Post möglich). Dort kannst du die entsprechende Passage streichen und durch 100% des Gesamtbetrages des monatlichen Rechnungsabschlusses ersetzen (alternativ über die Hotline: 02161 – 90 60 120):
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Deal HintergrundAuf die Ratenschutzversicherung kann des Weiteren getrost verzichtet werden.

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Unser Fazit: Mit der Santander 1Plus Visa kannst du nicht viel falsch machen und Dank Erstattung der Fremdgebühren ist diese Kreditkarte unsere neue Nummer 1!

Hast du keine Auslandskranken- oder Reiseversicherung empfiehlt sich zusätzlich die kostenlose goldene Mastercard von Gebührenfrei. Hier erhältst du eine gratis Reiseversicherung (Haftpflicht-, Gepäck-, Unfall-, Kranken- etc.), wenn du mindestens die Hälfte der Transportkosten mit der Karte buchst. Von dem her einfach die Flüge über die Karte buchen und die gratis Versicherung für dich selbst und bis zu 3 Mitreisende mitnehmen. Die genauen Versicherungsbedingungen findest du hier. Auch bei dieser Kreditkarte können wir aus Erfahrung berichten, dass auf die Versicherung Verlass ist. Was passiert ist, kannst du in unserem Asienblog nachlesen. Ein zum Buchen ausreichendes Kreditlimit von bis zu 5.000€ erhältst du bereits nach ein paar getätigten Umsätzen. Die Rechnung bekommst du immer am Ende der ersten Woche des nächsten Monats. Auch danach hat man noch einmal 2-3 Wochen Zeit um die Mindestsumme zu begleichen, damit keine Gebühren anfallen. Du bekommst also einen bis zu 7 Wochen zinsfreien Kredit. Daher eignet sich die MasterCard ideal zum Bezahlen bei höheren Beträgen: Wenn du beispielsweise Konzerttickets für dich und deine Freunde bestellst, haben diese daraufhin ausreichend Zeit, dir das Geld zu geben, bevor du überhaupt die Rechnung begleichen musst. Um im Ausland Geld abzuheben eignet sich die Karte jedoch nicht. Obwohl auch mit weltweit gebührenfreien Bargeldabhebungen geworben wird, fallen hier ab Transaktionstag Zinsen an. Zum Geld ziehen daher lieber die DKB oder comdirect VISA-Card nutzen. Für alles andere eignet sich die MasterCard Gold hervorragend, insbesondere die gratis Reiseversicherung ist ein toller Zusatz.

DKB Cash Kontoeröffnung
Santander 1Plus Visa
Gebührenfrei MasterCard Gold

Cheers & Cheese ✌
Jorina und Timo

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